Commencer le FIRE à 45 ans
Pas trop tard. À 45 ans, la caisse de pension et l’AVS font une plus grande part du travail qu’à 25 ans.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Avec ces chiffres, vous n’auriez plus besoin de salaire vers 52,0 ans, en 2033.
- Indépendant à
- 52,0
- Nécessaire le jour J
- CHF 602 357
- Transition sur l’épargne
- 13,0 ans
- Les rentes couvrent
- 55%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 1 321 606
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Quarante-cinq ans, CHF 200’000 placés, CHF 300’000 dans la caisse de pension, CHF 5’000 de dépenses et CHF 3’500 d’épargne par mois. Un départ tardif signifie moins d’années d’intérêts composés, mais aussi une transition plus courte jusqu’aux rentes, qui portent une grande part du plan.
Votre épargne au fil du temps
53 ans (2033) Accessible CHF 568 925 Caisse de pension et 3e pilier CHF 486 925
Ce que disent les chiffres
Dès 52,0 ans, vous vivez environ 13,0 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 55% de dépenses de CHF 5 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 1 321 606 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 45
- Dépenses par mois
- CHF 5 000
- Épargne par mois
- CHF 3 500
- Placé aujourd’hui
- CHF 200 000
- Caisse de pension
- CHF 300 000
- 3e pilier
- CHF 60 000
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 2,8 ans plus tôt, indépendant à 49,3 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 0,4 ans plus tôt, indépendant à 51,6 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 1,0 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.