État d’esprit
Louer à vie, mourir à zéro : dépenser son argent exprès
La plupart des épargnants finissent leur vie avec bien plus que nécessaire. Pourquoi dépenser exprès peut financer plus de vie, et les risques qui freinent.
Planifier le décaissement
Au lieu de protéger le capital pour toujours, dépensez-le volontairement : un budget mensuel stable qui utilise votre épargne d’ici l’âge choisi.
Votre résultat
- Vous pouvez dépenser
- CHF 6 903 / mois
- Avec un taux de retrait fixe
- CHF 5 167 / mois
Votre résultat, expliqué
En dépensant environ CHF 6 903 / mois au total, rentes comprises, votre épargne est utilisée d’ici 95 ans et il reste CHF 0. Une règle fixe de 4,0% permettrait CHF 5 167 / mois en gardant le capital.
Cela suppose des rendements réguliers et un âge final fixe. Gardez une marge : vivre plus longtemps ou une mauvaise première décennie boursière peut raccourcir la durée.
Estimations pour planifier, pas un conseil. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
Comment c’est calculé
L’outil trouve le budget mensuel stable, en francs d’aujourd’hui, qui amène votre épargne au montant voulu à l’âge final :
- Il additionne l’épargne actuelle et la valeur actuelle de vos rentes futures.
- Il soustrait la valeur actuelle de ce que vous souhaitez laisser.
- Il répartit le reste également sur les mois jusqu’à l’âge final, au rendement réel.
Le résultat correspond aux dépenses totales, rentes comprises. Comparez-le à une règle de retrait fixe, qui conserve le capital. Plus de détails dans louer à vie, mourir à zéro.
Questions fréquentes
Décaisser son capital est-il risqué ?
Il faut une marge. Choisissez un âge final peu probable à dépasser, gardez une réserve pour les soins et revoyez le plan chaque année. Les rentes à vie sont le filet de sécurité.
Quelle différence avec la règle des 4 % ?
Une règle fixe conserve l’essentiel du capital et peut en laisser beaucoup inutilisé. Le décaissement utilise aussi le capital : vous pouvez dépenser davantage chaque mois.
Et si je vis plus longtemps que prévu ?
L’AVS et les rentes de caisse de pension continuent à vie. Planifiez avec un âge final tardif, par exemple 95 ans, et une réserve, et recalculez en route.
Outils liés
- Taux de retraitCombien de temps dure votre épargne à un taux de retrait donné, même après un mauvais départ.
- Capital ou renteComparez la rente de la caisse de pension avec un retrait en capital.
- Lacune AVS et estimation de renteEstimez votre rente AVS et le coût de chaque année de cotisation manquante.
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