Mentalità
Affitto a vita, morire a zero: spendere i propri soldi di proposito
La maggior parte dei risparmiatori finisce la vita con molto più del necessario. Perché spendere di proposito può finanziare più vita, e i rischi che frenano.
Pianificare il consumo del capitale
Invece di proteggere il capitale per sempre, spendilo di proposito: un budget mensile costante che usa il patrimonio entro l’età che scegli.
Il tuo risultato
- Puoi spendere
- CHF 6903 / mese
- Con un tasso di prelievo fisso
- CHF 5167 / mese
Il tuo risultato, spiegato
Spendendo in tutto circa CHF 6903 / mese, rendite comprese, usi il patrimonio entro i 95 anni e restano CHF 0. Una regola fissa del 4.0% permetterebbe CHF 5167 / mese conservando il capitale.
Questo presuppone rendimenti regolari e un’età finale fissa. Tieni un margine: vivere più a lungo o un primo decennio negativo sui mercati possono accorciare la durata.
Stime per pianificare, non consulenza. Uso a tuo rischio. Leggi l’avvertenza completa
Come si calcola
Lo strumento trova il budget mensile costante, in franchi di oggi, che porta il patrimonio all’importo voluto all’età finale:
- Somma il patrimonio di oggi e il valore attuale delle rendite future.
- Sottrae il valore attuale di ciò che vuoi lasciare.
- Distribuisce il resto in modo uniforme sui mesi fino all’età finale, al rendimento reale.
Il risultato è la spesa totale, rendite comprese. Confrontalo con una regola di prelievo fissa, che conserva il capitale. Approfondisci in affitto a vita, morire a zero.
Domande frequenti
Consumare il capitale è rischioso?
Serve un margine. Scegli un’età finale che difficilmente supererai, tieni una riserva per le cure e rivedi il piano ogni anno. Le rendite a vita sono la rete di sicurezza.
Che differenza c’è con la regola del 4 %?
Una regola fissa conserva gran parte del capitale e può lasciarne molto inutilizzato. Consumando il capitale lo usi anch’esso e puoi spendere di più ogni mese.
E se vivo più a lungo del previsto?
AVS e rendite della cassa pensioni continuano a vita. Pianifica con un’età finale alta, per esempio 95, e una riserva, e ricalcola strada facendo.
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