Domande frequenti

Financial Independence, Retire Early: risparmiare e investire finché il patrimonio può pagare la tua vita e il lavoro diventa una scelta. Molti lo usano per lavorare meno o diversamente, non per smettere del tutto.

Sì, per molti. I salari alti permettono tassi di risparmio alti, e AVS e cassa pensioni coprono poi parte delle spese. I costi elevati e gli anni prima delle rendite sono la parte difficile.

Una prima stima è 25 volte le spese annue con un tasso di prelievo del 4 %, o circa 29 volte al 3,5 %. Le rendite svizzere riducono il fabbisogno quando partono; il calcolatore mostra entrambe le cifre.

Perché agisce due volte: risparmiare di più fa crescere il denaro più in fretta, e vivere con meno riduce il fabbisogno. Due persone con redditi molto diversi ma lo stesso tasso di risparmio hanno bisogno di circa gli stessi anni.

No. A 45 o 50 anni la crescita ha meno tempo, ma le rendite sono più vicine e il ponte più corto. Anche pochi anni di margine creano possibilità.

All’età di riferimento di 65 anni. Puoi anticiparla fino a due anni con una riduzione a vita del 6,8 % all’anno, o rinviarla fino a cinque anni con un supplemento.

Sì. Fino all’età di riferimento paghi come persona senza attività lucrativa, in base a sostanza e rendite. Così gli anni di contributi restano completi.

Se il regolamento lo permette, dai 58 anni finché sei assicurato. Se smetti prima, il capitale passa al libero passaggio, prelevabile cinque anni prima dell’età di riferimento.

Al più presto cinque anni prima dell’età di riferimento AVS, oppure prima per l’abitazione, un’attività indipendente o la partenza definitiva dalla Svizzera.

Una rendita protegge da una vita lunga; il capitale dà flessibilità e si può lasciare in eredità. Molti combinano i due. Il nostro strumento capitale o rendita mostra il compromesso.

In forma semplificata: un’imposta forfettaria sui prelievi di capitale e un’imposta forfettaria sulla sostanza. Un modello per cantone è in preparazione.

Sì, sulla sostanza netta oltre una franchigia, con aliquote diverse per cantone. Il denaro in cassa pensioni, libero passaggio e 3a è esente fino al versamento.

A parte dagli altri redditi, con un’aliquota ridotta che sale con l’importo. Distribuire i prelievi su più anni e conti di solito riduce il totale.

Per gli investitori privati gli utili di capitale sono di solito esenti. Dividendi e interessi sono tassati come reddito, e gli investimenti contano per l’imposta sulla sostanza.

A volte, soprattutto prima di grossi prelievi. Confronta il risparmio con casa, famiglia e qualità di vita, e verifica le regole sulle tempistiche.

Spesso in fondi indicizzati o ETF ampi ed economici sulle azioni mondiali, più obbligazioni e liquidità. Non raccomandiamo prodotti; spieghiamo i compromessi.

Nessuno lo sa. Il nostro valore predefinito è l’8 % all’anno per le azioni prima dell’inflazione. Le azioni mondiali hanno reso di più in dollari nell’ultimo decennio, meno in franchi, e in alcuni anni sono crollate. Vedi la storia dei mercati nella pagina del calcolatore.

È il rischio di sequenza, la minaccia maggiore per una pensione anticipata. Una riserva di liquidità, spese flessibili e un tasso iniziale più basso aiutano.

Molto, nei decenni. Costi dell’1 % all’anno possono costare un quinto o più dell’importo finale in 30 anni. I fondi indicizzati economici ti lasciano di più.

Un franco forte ha ridotto i rendimenti degli investimenti esteri per chi investe dalla Svizzera. Spendere in franchi con un portafoglio in parte in franchi riduce il rischio.

No. È una stima basata sui tuoi dati e sulle nostre ipotesi. Usala per confrontare scelte e rivedila ogni anno.

La regola semplice ignora le rendite. L’importo «necessario quel giorno» è il denaro accessibile per il ponte più un capitale più piccolo per ciò che le rendite non coprono.

Sì. Apri il piano completo per cambiare rendimenti, costi, tasso di prelievo, previdenza e imposte.

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Non ancora. Per ora somma redditi, spese e risparmi e aggiungi entrambe le rendite. Una modalità coppia è prevista.

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