Questions fréquentes

Financial Independence, Retire Early : épargner et investir jusqu’à ce que votre épargne finance votre vie et que le travail devienne un choix. Beaucoup l’utilisent pour travailler moins ou autrement, pas pour tout arrêter.

Oui, pour beaucoup. Les salaires élevés permettent de forts taux d’épargne, et l’AVS et la caisse de pension couvrent ensuite une partie des dépenses. Les coûts élevés et les années avant les rentes sont la partie difficile.

Une première estimation est 25 fois vos dépenses annuelles avec un taux de retrait de 4 %, ou environ 29 fois à 3,5 %. Les rentes suisses réduisent le besoin dès qu’elles commencent ; le calculateur montre les deux.

Parce qu’il agit deux fois : épargner plus fait croître l’argent plus vite, et vivre avec moins réduit le besoin. Deux personnes aux revenus très différents mais au même taux d’épargne ont besoin d’à peu près autant d’années.

Non. À 45 ou 50 ans, la croissance a moins de temps, mais les rentes sont plus proches et la transition plus courte. Même quelques années de marge ouvrent des options.

À l’âge de référence de 65 ans. Vous pouvez l’anticiper de deux ans au plus avec une réduction à vie de 6,8 % par an, ou l’ajourner de cinq ans au plus avec un supplément.

Oui. Jusqu’à l’âge de référence, vous cotisez comme personne sans activité lucrative, selon votre fortune et vos rentes. Vos années de cotisation restent ainsi complètes.

Si le règlement le permet, dès 58 ans tant que vous y êtes assuré. Si vous arrêtez plus tôt, l’avoir passe en libre passage, retirable cinq ans avant l’âge de référence.

Au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence AVS, ou plus tôt pour un logement, une activité indépendante ou un départ définitif de Suisse.

Une rente protège contre une longue vie ; un capital donne de la souplesse et peut être transmis. Beaucoup combinent les deux. Notre outil capital ou rente montre l’arbitrage.

De façon simplifiée : un impôt forfaitaire sur les retraits en capital et un impôt forfaitaire sur la fortune. Un modèle par canton est en préparation.

Oui, sur la fortune nette au-delà d’une franchise, à des taux variables selon le canton. L’argent de la caisse de pension, du libre passage et du 3e pilier est exonéré jusqu’au versement.

À part des autres revenus, à un taux réduit qui augmente avec le montant. Répartir les retraits sur plusieurs années et comptes réduit en général le total.

Pour les investisseurs privés, les gains en capital sont en général exonérés. Dividendes et intérêts sont imposés comme revenu, et les placements comptent pour l’impôt sur la fortune.

Parfois, surtout avant de gros retraits. Comparez l’économie au logement, à la famille et à la qualité de vie, et vérifiez les règles de calendrier.

Souvent dans des fonds indiciels ou ETF larges et bon marché sur les actions mondiales, plus des obligations et des liquidités. Nous ne recommandons aucun produit ; nous expliquons les arbitrages.

Personne ne le sait. Notre hypothèse par défaut est de 8 % par an pour les actions avant inflation. Les actions mondiales ont rapporté davantage en dollars sur la dernière décennie, moins en francs, et ont fortement chuté certaines années. Voir l’historique sur la page du calculateur.

C’est le risque de séquence, la plus grande menace pour une retraite anticipée. Une réserve de liquidités, des dépenses flexibles et un taux de départ plus bas aident.

Énormément sur des décennies. Des frais de 1 % par an peuvent coûter un cinquième ou plus du montant final sur 30 ans. Les fonds indiciels bon marché vous en laissent davantage.

Un franc fort a réduit les rendements des placements étrangers pour les investisseurs suisses. Dépenser en francs avec un portefeuille en partie en francs réduit le risque.

Non. C’est une estimation fondée sur vos données et nos hypothèses. Servez-vous-en pour comparer et revoyez-la chaque année.

La règle simple ignore les rentes. Le montant « nécessaire le jour J » est l’argent accessible pour la transition plus un capital plus petit pour ce que les rentes ne couvrent pas.

Oui. Ouvrez le plan complet pour changer rendements, frais, taux de retrait, prévoyance et impôts.

Votre plan est enregistré automatiquement sur votre appareil. Utilisez « Copier le lien de partage » pour l’envoyer, ou téléchargez-le en fichier.

Pas encore. Pour l’instant, additionnez revenus, dépenses et épargne, et ajoutez les deux rentes. Un mode couple est prévu.

Non. Les calculs se font dans votre navigateur. Votre plan est enregistré uniquement sur votre appareil, et les liens de partage portent vos données dans l’adresse.

Ni cookies ni scripts de pistage. Notre hébergeur traite des données techniques d’accès pour afficher le site, comme décrit dans la politique de confidentialité.

Avec « Recommencer » dans le calculateur, ou en effaçant les données de ce site dans votre navigateur.

Non. Les images publicitaires viennent de notre propre serveur, sans régie, cookie ni pixel.

Non. Tout fonctionne sans inscription.

Un projet suisse indépendant qui écrit sur l’indépendance financière et développe des outils gratuits. Plus d’informations sur la page À propos.

Non. C’est de l’information générale. Pour décider selon votre situation, consultez un conseiller agréé.

Le site est financé par une annonce clairement signalée par page. Les annonceurs n’influencent jamais les contenus ni les calculs.

Les règles suisses proviennent de sources officielles comme les mémentos AVS et l’Office fédéral des assurances sociales, avec les dates sur la page de méthodologie.

Signalez-la via la page de contact. Nous corrigeons rapidement et signalons les corrections importantes sur la page.