FIRE mit 45 beginnen
Nicht zu spät. Mit 45 erledigen Pensionskasse und AHV einen grösseren Teil der Arbeit als bei einer 25-Jährigen.
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Die kurze Antwort
Mit diesen Zahlen bräuchtest du ab rund 52.0 keinen Lohn mehr, im Jahr 2033.
- Unabhängig mit
- 52.0
- Am Stichtag nötig
- CHF 602’357
- Überbrückung aus dem Vermögen
- 13.0 Jahre
- Renten decken
- 55%
- AHV ab 65
- CHF 2’730 / Monat
- Vermögen mit 95
- CHF 1’321’606
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Fünfundvierzig, CHF 200’000 angelegt, CHF 300’000 in der Pensionskasse, CHF 5’000 Ausgaben und CHF 3’500 Sparrate im Monat. Ein später Start heisst weniger Jahre Zinseszins, aber auch eine kürzere Überbrückung bis zu den Renten, die einen grossen Teil des Plans tragen.
Dein Vermögen im Lauf der Zeit
Alter 53 (2033) Zugänglich CHF 568’925 Pensionskasse und 3a CHF 486’925
Was die Zahlen sagen
Ab 52.0 lebst du rund 13.0 Jahre vom zugänglichen Vermögen, bis Pensionskasse, Säule 3a und AHV mit 65.0 alle begonnen haben. Diese Strecke ist der schwierige Teil einer Frühpensionierung in der Schweiz.
Danach deckt die AHV mit rund CHF 2’730 pro Monat 55% der Ausgaben von CHF 5’000 pro Monat; den Rest zahlt das Vermögen.
Bei der Standardrendite wären mit 95 noch rund CHF 1’321’606 in heutigen Franken übrig. Ein schlechtes erstes Jahrzehnt an den Märkten kann das stark verkleinern; darum rechnet der Plan mit einer Entnahmerate mit Reserve.
Der Plan dahinter
- Alter heute
- 45
- Ausgaben pro Monat
- CHF 5’000
- Sparrate pro Monat
- CHF 3’500
- Heute angelegt
- CHF 200’000
- Pensionskasse
- CHF 300’000
- Säule 3a
- CHF 60’000
Übrige Angaben sind Standardwerte des Rechners: Säule 3a CHF 5’000 pro Jahr, gesetzliche PK-Gutschriften, volle AHV, Aktien 8.0% und Obligationen 1.5% vor Inflation, Entnahmerate 4.0%, Steuern für Zug.
Was es verändern würde
- Gib CHF 1’000 weniger pro Monat aus: 2.8 Jahre früher, unabhängig mit 49.3
- Spare CHF 500 mehr pro Monat: 0.4 Jahre früher, unabhängig mit 51.6
Häufige Fragen
Sind Steuern eingerechnet?
Ja, im Ruhestand: Vermögenssteuer, Einkommenssteuer auf Renten und Kapitalerträge sowie die Steuer auf Kapitalbezüge, geschätzt für Zug mit Zahlen 2026 der Eidgenössischen Steuerverwaltung. Prüfe die aktuellen Regeln bei deinem Kanton.
Was, wenn die Märkte schlechter laufen?
Hier bringt jedes Jahr die Durchschnittsrendite. Mit einem Prozentpunkt weniger verschiebt sich das Datum um rund 1.0 Jahre. Die Sensitivitätsgrafik im Rechner zeigt die übrigen Annahmen, die zählen.