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Glossar

Sechzig Begriffe aus Schweizer Vorsorge, Steuern, Anlegen und FIRE, je in einem Satz und dann etwas ausführlicher.

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13. AHV-Rente: Eine zusätzliche AHV-Monatsrente, ab 2026 jedes Jahr im Dezember bezahlt.

4-Prozent-Regel: Eine Faustregel, wonach du im ersten Jahr 4 % deines Vermögens ausgeben und an die Teuerung anpassen kannst und das Geld historisch 30 Jahre reichte.

AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung): Die erste Säule des Schweizer Vorsorgesystems; sie zahlt ab dem Referenzalter eine Rente nach Einkommen und Beitragsjahren.
AHV-Aufschub: Die AHV-Altersrente ein bis fünf Jahre nach dem Referenzalter beziehen, mit lebenslangem Zuschlag.
AHV-Beiträge für Nichterwerbstätige: AHV-Beiträge von Personen ohne (genügend) Erwerbseinkommen, berechnet aus Vermögen und Renteneinkommen.
AHV-Beitragslücke: Ein Jahr ohne die nötigen AHV-Beiträge, das deine Rente lebenslang um rund 1/44 kürzt.
AHV-Vorbezug: Die AHV-Altersrente vor dem Referenzalter beziehen, ab 63, mit lebenslanger Kürzung.
Ausgleichskasse: Die Stelle, die AHV-Beiträge einzieht und Renten auszahlt.

Barista FIRE: Die Vollzeitarbeit aufgeben, sobald das Vermögen den Grossteil der Ausgaben deckt, und den Rest mit Teilzeitarbeit verdienen.
BVG (Pensionskasse): Die zweite Säule, die berufliche Vorsorge, in die Arbeitnehmende und Arbeitgeber einzahlen; ausbezahlt als Rente, Kapital oder beides.

Coast FIRE: Der Punkt, ab dem dein Vermögen ohne neue Einzahlungen bis zur Pensionierung auf den nötigen Betrag wachsen könnte.

Diversifikation: Geld auf viele Firmen, Länder und Anlageklassen verteilen, um das Risiko eines einzelnen Verlusts zu senken.
Dividende: Ein Teil des Firmengewinns, der an die Aktionäre ausgeschüttet wird.
Doppelbesteuerungsabkommen: Ein Vertrag zwischen zwei Ländern, der festlegt, welches welches Einkommen besteuert, damit du nicht doppelt zahlst.
Downshifting: Sich vor der vollen Unabhängigkeit für weniger Arbeit und ein einfacheres Leben entscheiden.
Drawdown: Ein Wertrückgang gegenüber einem früheren Höchststand, etwa ein Einbruch von 30 % an der Börse.
Drei Säulen: Das Schweizer Vorsorgesystem aus AHV (staatlich), BVG (beruflich) und privatem Sparen (3a und 3b).

Eigenmietwert: Eine fiktive Miete, die Eigentümer für ihr selbst bewohntes Haus zum steuerbaren Einkommen zählen.
Einkauf in die Pensionskasse: Eine freiwillige Einzahlung in die Pensionskasse, um eine Lücke zu schliessen, abziehbar vom steuerbaren Einkommen.
ETF: Ein börsengehandelter Fonds, also ein Indexfonds, den du an der Börse wie eine Aktie kaufst und verkaufst.

Fat FIRE: Finanzielle Unabhängigkeit mit grosszügigem Budget, was ein grösseres Vermögen und meist mehr Arbeitsjahre braucht.
FI-Zahl: Das Vermögen, das du brauchst, damit deine Anlagen deine Ausgaben für den Rest des Lebens decken.
FIRE: Financial Independence, Retire Early. Sparen und anlegen, bis das Vermögen dein Leben bezahlen kann und Arbeit freiwillig wird.
Freizügigkeitsguthaben: Dein Pensionskassengeld, wenn du nicht angestellt bist, auf einem Freizügigkeitskonto oder in einer Police bis zur neuen Stelle oder Pensionierung.

Geo-Arbitrage: In einem teuren Land verdienen oder sparen und in einem günstigeren leben.
Grenzsteuersatz: Die Steuer auf deinem letzten Franken Einkommen und damit, was du mit jedem abziehbaren Franken sparst.

Indexfonds: Ein Fonds, der einen Marktindex wie Weltaktien nachbildet, statt Aktien auszuwählen, meist zu tiefen Kosten.
Inflation: Der allgemeine Preisanstieg, der verringert, was ein Franken mit der Zeit kauft.

Kapitalbezug: Pensionskassen- oder 3a-Geld als einmalige Zahlung statt als Rente beziehen.
Kapitalbezugssteuer: Die separate, reduzierte Steuer auf Kapitalbezüge aus Pensionskasse, Freizügigkeit und Säule 3a.
Koordinationsabzug: Der Betrag, der vom Lohn abgezogen wird, um den koordinierten Lohn zu ermitteln, auf dem die obligatorischen Pensionskassenbeiträge anfallen.
Krankenkasse (KVG): Obligatorische Grundversicherung für alle in der Schweiz, pro Person bezahlt, ohne Arbeitgeberanteil.

Lean FIRE: Finanzielle Unabhängigkeit mit bewusst bescheidenem Budget, also mit kleinerem Vermögen und früherem Datum.
Leitplanken (Guardrails): Eine Entnahmemethode, die nach schlechten Jahren etwas weniger und nach guten etwas mehr ausgibt, innerhalb fester Grenzen.

Monte-Carlo-Simulation: Einen Plan tausendfach mit zufälligen Marktrenditen durchrechnen, um zu sehen, wie oft er aufgeht.

Nominale Rendite: Die Rendite vor Inflation, wie Fonds und Indexanbieter sie meist angeben.
Notgroschen: Bargeld für unerwartete Kosten oder Einkommensausfälle, meist drei bis sechs Monate an Fixkosten, getrennt von den Anlagen.

Pensionskassenrente: Eine lebenslange Monatszahlung der Pensionskasse, bestimmt durch Guthaben und Umwandlungssatz.

Reale Rendite: Die Rendite nach Inflation, also wie stark deine Kaufkraft wächst.
Rebalancing: Das Portfolio nach Marktbewegungen wieder auf die Zielmischung bringen, etwa 80 % Aktien und 20 % Obligationen.
Referenzalter: Das AHV-Alter, ab dem die ordentliche Altersrente beginnt; 65, mit Übergang für Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1963.
Reinvermögen: Alles, was du besitzt, minus alles, was du schuldest.

Säule 3a: Steuerbegünstigtes privates Vorsorgesparen; Einzahlungen werden vom steuerbaren Einkommen abgezogen, Bezüge separat zu einem reduzierten Satz besteuert.
Säule 3b: Freies privates Sparen und Anlegen ausserhalb des Vorsorgesystems, ohne Sperre und in den meisten Kantonen ohne besonderen Steuervorteil.
Sequenzrisiko: Das Risiko, dass schlechte Börsenjahre früh im Ruhestand bleibenden Schaden anrichten, weil du Anlagen zu tiefen Preisen verkaufst, um zu leben.
Sichere Entnahmerate: Der Anteil des Vermögens, den du im ersten Ruhestandsjahr ausgeben und danach an die Teuerung anpassen kannst, ohne dass das Geld ausgeht.
Sparquote: Der Anteil deines Nettoeinkommens, den du jeden Monat sparst und anlegst.
Steuerlicher Wohnsitz: Das Land, in dem du auf deinem weltweiten Einkommen besteuert wirst, meist dort, wo du lebst und deine Hauptbindungen hast.

TER (Gesamtkostenquote): Die jährlichen Kosten eines Fonds in Prozent des angelegten Betrags, die von seiner Rendite abgehen.
Tragbarkeit: Die Prüfung der Bank, ob du eine Hypothek tragen kannst; die Wohnkosten zu einem kalkulatorischen Zins dürfen rund einen Drittel des Bruttoeinkommens nicht übersteigen.

Überbrückungszeit: Die Jahre zwischen Ausstieg und Beginn von Renten und gebundenem Vorsorgegeld, bezahlt aus zugänglichem Geld.
Umwandlungssatz: Der Prozentsatz deines Pensionskassenguthabens, der jährlich als lebenslange Rente ausbezahlt wird.

Vermögen aufbrauchen: Das Vermögen bewusst über einen gewählten Zeitraum ausgeben, statt nur von den Erträgen zu leben.
Vermögensaufteilung: Wie deine Anlagen auf Aktien, Obligationen und Bargeld verteilt sind.
Vermögenssteuer: Eine jährliche Kantons- und Gemeindesteuer auf dem Reinvermögen über einem Freibetrag.
Verrechnungs- und Quellensteuer: An der Quelle abgezogene Steuer auf Dividenden und Zinsen, etwa die Schweizer Verrechnungssteuer von 35 %, teils rückforderbar.
Volatilität: Wie stark der Wert einer Anlage von Jahr zu Jahr schwankt.
Vorbezug für Wohneigentum (WEF): Pensionskassen- oder 3a-Geld für den Kauf eines selbst bewohnten Hauses nutzen.
Vorsorgeausweis: Die jährliche Aufstellung deiner Pensionskasse mit Guthaben, Gutschriften, voraussichtlicher Rente und Einkaufspotenzial.

Zinseszins: Renditen auf früheren Renditen, sodass das Wachstum mit der Zeit schneller wird.