Commencer le FIRE à 25 ans
Peu d’argent, beaucoup de temps. À 25 ans, votre bien le plus précieux, ce sont les années devant vous.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Avec ces chiffres, vous n’auriez plus besoin de salaire vers 41,3 ans, en 2042.
- Indépendant à
- 41,3
- Nécessaire le jour J
- CHF 513 762
- Transition sur l’épargne
- 23,7 ans
- Les rentes couvrent
- 78%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 941 253
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Vingt-cinq ans, CHF 6’500 nets par mois, presque rien de placé, CHF 3’500 de dépenses et CHF 2’000 d’épargne. L’épargne précoce croît le plus longtemps. À ce stade, les habitudes comptent plus que les montants : garder des dépenses stables quand le salaire augmente, c’est ce qui fait le plan.
Votre épargne au fil du temps
42 ans (2042) Accessible CHF 500 393 Caisse de pension et 3e pilier CHF 268 330
Ce que disent les chiffres
Dès 41,3 ans, vous vivez environ 23,7 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 78% de dépenses de CHF 3 500 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 941 253 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 25
- Revenu net par mois
- CHF 6 500
- Dépenses par mois
- CHF 3 500
- Épargne par mois
- CHF 2 000
- Placé aujourd’hui
- CHF 10 000
- Caisse de pension
- CHF 10 000
- 3e pilier
- CHF 0
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 2,8 ans plus tôt, indépendant à 38,6 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 2,2 ans plus tôt, indépendant à 39,2 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 1,4 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.