Partir à la retraite à 60 ans ?
Cinq ans avant l’âge AVS, c’est le souhait le plus courant. Avec une bonne caisse de pension, c’est souvent plus proche qu’on ne le pense.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Oui. Avec ces chiffres, vous pourriez arrêter à 60 ans, avec environ CHF 164 612 de plus le jour J que ce que le plan exige.
- Indépendant à
- 58,5
- Nécessaire le jour J
- CHF 438 093
- Transition sur l’épargne
- 6,5 ans
- Les rentes couvrent
- 80%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 797 719
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Cinquante ans, CHF 150’000 placés, CHF 300’000 dans la caisse de pension et CHF 6’000 de dépenses par mois. Beaucoup de personnes dans cette situation pensent devoir travailler jusqu’à 65 ans. La caisse de pension et le 3a peuvent en général être retirés dès 60 ans, ce qui raccourcit la transition.
Votre épargne au fil du temps
59 ans (2034) Accessible CHF 422 789 Caisse de pension et 3e pilier CHF 150 610
Ce que disent les chiffres
Dès 58,5 ans, vous vivez environ 6,5 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois plus une rente de la caisse de pension de CHF 2 075 couvre 80% de dépenses de CHF 6 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 797 719 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 50
- Dépenses par mois
- CHF 6 000
- Épargne par mois
- CHF 2 000
- Placé aujourd’hui
- CHF 150 000
- Caisse de pension
- CHF 300 000
- 3e pilier
- CHF 60 000
- Âge visé
- 60
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 500 de moins par mois: 0,5 ans plus tôt, indépendant à 58,0 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 0,5 ans plus tôt, indépendant à 58,0 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 0,8 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.