Partir à 55 ans à Zurich ?
Quinze ans devant soi, un salaire zurichois ordinaire et un plan. Voici ce qu’il faut, avec les impôts zurichois.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Oui. Avec ces chiffres, vous pourriez arrêter à 55 ans, avec environ CHF 232 834 de plus le jour J que ce que le plan exige.
- Indépendant à
- 53,5
- Nécessaire le jour J
- CHF 794 841
- Transition sur l’épargne
- 11,5 ans
- Les rentes couvrent
- 50%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 1 769 253
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Quarante ans, domicile à Zurich, CHF 150’000 placés, CHF 150’000 dans la caisse de pension, CHF 5’500 de dépenses et CHF 2’500 d’épargne par mois. Les impôts zurichois sont proches de la moyenne suisse : l’image vaut pour beaucoup de ménages des villes alémaniques.
Votre épargne au fil du temps
54 ans (2039) Accessible CHF 777 298 Caisse de pension et 3e pilier CHF 454 482
Ce que disent les chiffres
Dès 53,5 ans, vous vivez environ 11,5 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 50% de dépenses de CHF 5 500 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 1 769 253 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 40
- Dépenses par mois
- CHF 5 500
- Épargne par mois
- CHF 2 500
- Placé aujourd’hui
- CHF 150 000
- Caisse de pension
- CHF 150 000
- 3e pilier
- CHF 40 000
- Canton
- Zurich
- Âge visé
- 55
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zurich.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 3,1 ans plus tôt, indépendant à 50,4 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 1,1 ans plus tôt, indépendant à 52,4 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zurich avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 1,6 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.