Retraite à l’étranger depuis la Suisse : ce qui change

Beaucoup de personnes qui veulent prendre une retraite anticipée posent la même question : pourrais-je mieux vivre, ou arrêter plus tôt, dans un pays moins cher ? Parfois oui. Partir à l’étranger change vos coûts, mais aussi vos rentes, vos assurances et vos impôts, et ces changements peuvent annuler le gain.

Ce que font des coûts plus bas

Un budget mensuel plus bas signifie un capital plus petit. Le tableau montre des budgets mensuels indicatifs pour une personne seule vivant modestement. Ce sont des hypothèses, pas des devis, et le capital est calculé à un taux de retrait de 3,5 %.

L’économie va d’environ CHF 340 000 à CHF 750 000. Elle est réelle, et c’est pourquoi ce guide existe. Voyons maintenant l’autre face.

Ce qui change dans chaque pilier

AVS. Votre rente AVS est en général versée aux résidents des pays de l’UE et de l’AELE et de nombreux autres États. Certaines prestations liées à la résidence en Suisse, comme les prestations complémentaires, ne sont pas versées à l’étranger.

Caisse de pension. Les règles dépendent du pays. Si vous partez dans un pays de l’UE ou de l’AELE, la part obligatoire du capital de la caisse de pension reste en général bloquée jusqu’à l’âge de la retraite. Pour les autres pays, elle peut être versée. La part surobligatoire peut en général être versée.

Pilier 3a. Vous pouvez en général retirer votre pilier 3a en quittant définitivement la Suisse, quel que soit le pays choisi.

Impôt à la source. Un capital versé à une personne qui vit à l’étranger est souvent soumis à un impôt à la source suisse. Le taux dépend du canton : trouvez-le avant de décider d’un retrait en capital. Voir votre caisse de pension avant 65 ans et le pilier 3a pour les retraités anticipés.

Assurance maladie

En quittant la Suisse, votre assurance de base prend fin. Vous rejoignez le système local ou achetez une couverture privée. Quelques pays de l’UE permettent à certains retraités suisses de rester assurés en Suisse sous conditions. Si vous revenez en Suisse plus tard, vous pouvez rejoindre à nouveau l’assurance de base. Comparez les coûts à votre âge, pas à 30 ans. Voir l’assurance maladie sans salaire.

Domicile fiscal

Vous êtes en général imposé là où vous vivez. La plupart des pays imposent leurs résidents sur le revenu mondial, et la convention de double imposition avec la Suisse décide qui peut imposer quoi. La Suisse n’a pas d’impôt de sortie sur les gains en capital, mais votre nouveau pays peut vous imposer autrement. La résidence dépend souvent de 183 jours et de vos attaches. Les impôts en retraite anticipée traite du côté suisse.

Points pratiques

• Permis de séjour. Chaque pays a sa propre voie, et la plupart exigent une preuve de revenu et d’assurance.
• Compte bancaire suisse. Certaines banques restreignent ou ferment les comptes de non-résidents. Demandez avant de partir.
• Départ. Vous devez annoncer votre départ en Suisse ; planifiez la date, car elle fixe l’année fiscale.
• Monnaie. Vos dépenses sont en euros ou en bahts, votre capital en francs.

Comment le tester

Louez pendant plusieurs mois avant de vous engager, et passez une année entière si possible. Gardez vos options suisses ouvertes pendant les premières années. Les deux prochains guides vont plus loin : Portugal, Espagne, sud de la France ou Italie et la retraite en Thaïlande.

Prochaine étape

Ouvrez le calculateur, saisissez le budget de votre destination et comparez-le au budget suisse.