Acheter ou louer à l’étranger, ou rester en Suisse ?

Une fois que vous avez décidé d’étudier une vie à l’étranger, la question suivante arrive vite : dois-je acheter un logement ? Un logement à l’étranger donne une impression de stabilité. Il peut aussi immobiliser l’argent dont vous avez besoin et vous lier à un pays que vous n’avez pas testé pendant une année entière.

Trois options

1. Rester en Suisse. Louer ou posséder, aux prix suisses.
2. Louer à l’étranger. Coûts plus bas, pleine flexibilité, aucun capital en jeu.
3. Acheter à l’étranger. Coûts courants les plus bas, plus grosse mise de départ, flexibilité la plus faible.

Les coûts qu’on oublie

• Frais d’achat. Droits de mutation, notaire et agent s’élèvent souvent à environ 7 % à 13 % du prix, selon le pays et le type de bien. Ils sont perdus le jour de l’achat.
• Coûts courants. Taxe foncière, charges de copropriété, assurance et réparations, souvent 1 % à 2 % de la valeur par an.
• Devise. Le prix est en euros ou en bahts, votre capital en francs.
• Vente. Elle peut prendre des mois ou des années, et le prix peut être plus bas que prévu.
• Règles locales. Certains pays limitent ce que les étrangers peuvent posséder. Voir la retraite en Thaïlande.
• Impôts. Les non-résidents et les résidents sont imposés différemment sur les revenus immobiliers et sur les plus-values. Vérifiez avant d’acheter.

Un exemple chiffré

Un appartement à CHF 250 000 sur un marché bon marché, face à la location d’un appartement similaire à CHF 1 000 par mois.

Exemple L’achat coûte environ 10 % du prix : il vous faut donc CHF 275 000 au total. Les coûts courants sont de 1,5 % de CHF 250 000, soit CHF 3 750 par an. Les CHF 275 000 auraient pu rapporter 3,5 %, soit CHF 9 625. Être propriétaire coûte donc CHF 13 375 par an. Louer coûte CHF 12 000.

Même là où les logements sont bon marché, louer peut donc égaler ou battre la propriété une fois comptés les gains possibles de l’argent, et cela laisse votre capital libre. C’est une illustration avec des chiffres supposés.

Quand acheter peut avoir du sens

• Vous savez que vous resterez, parce que vous y avez déjà vécu un an ou plus.
• Vous n’avez pas besoin du capital pour vos années-pont avant le début des rentes. Voir les trois piliers.
• Vous avez pris un conseil juridique et fiscal local.
• Vous pouvez vous permettre une perte à la revente.

Quand louer

Presque toujours au début. Louez un an ou deux, en différentes saisons, avant de vous engager. Une location flexible garde aussi votre capital investi, et vous pouvez le dépenser avec le temps. C’est l’idée de louer à vie, mourir à zéro.

Pour la même question chez vous, lisez louer ou acheter en Suisse. Pour les options par pays, voir Portugal, Espagne, sud de la France ou Italie.

Prochaine étape

Ouvrez le calculateur et comparez un budget de location à l’étranger avec votre budget suisse.