myFIREplan.ch
Calculer

Taux d’épargne et années jusqu’à l’indépendance

Votre taux d’épargne compte plus que votre revenu : il décide à la fois de la vitesse de croissance de votre argent et du montant nécessaire.

CHF / mois
CHF / mois
CHF
% / an

Avant inflation ; résultats en francs d’aujourd’hui.

%

4 % est la règle classique ; 3,5 % est plus prudent pour une longue retraite.

Votre résultat

Taux d’épargne
60,0%
Années jusqu’à l’indépendance
11,7 ans
Vous épargnez
CHF 6 000 / mois
Épargne nécessaire
CHF 1 200 000

Votre résultat, expliqué

Vous épargnez 60,0% de votre revenu. À ce rythme, vous atteignez CHF 1 200 000 en environ 11,7 ans, sans compter les rentes.

Taux d’épargneAnnées jusqu’à l’indépendance
10,0%47,3 ans
20,0%34,3 ans
30,0%26,3 ans
40,0%20,4 ans
50,0%15,7 ans
60,0%11,7 ans
70,0%8,3 ans
Utiliser dans votre plan complet →

Estimations pour planifier, pas un conseil. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet

Comment c’est calculé

  1. Taux d’épargne = (revenu net − dépenses) ÷ revenu net.
  2. Objectif = dépenses annuelles ÷ taux de retrait.
  3. Années = le temps jusqu’à ce que votre épargne, croissant au rendement réel et complétée chaque mois, atteigne l’objectif.

Le tableau applique le même calcul à d’autres taux, pour voir où la courbe s’aplatit. Dépenser moins agit deux fois : vous épargnez plus et il vous faut moins. Plus de détails dans taux d’épargne et années vers la liberté.

Pour comparer

Comment les marchés ont évolué ces 20 dernières années

Rendements réels d’indices, avant inflation et frais. Notre hypothèse par défaut pour les actions est de 8,0% par an ; les deux dernières décennies ont été plus fortes, avec une chute de 67 % en francs.

IndicePériodeMonnaiePar an
S&P 500dividendes inclus2006–2025USD10,9%
MSCI Worldhors dividendes (ajoutez environ 2 %)Oct 2016–Sep 2026CHF9,4%
Swiss equitiesdividendes inclus2009–2025CHF8,5%
  • S&P 500: Pire année : 2008, -36,8%.
  • MSCI World (CHF): Plus forte baisse en francs : -67,0% entre 2000 et 2009.
  • Swiss equities: Depuis 1900 : 6,8% par an, 4,6% après inflation.
  • Pourquoi moins en francs : le franc s’est apprécié face au dollar, un investisseur suisse a donc conservé moins des gains américains.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Sources : chartrow.com, msci.com, pictet.com. Tester ces rendements dans le calculateur →

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un bon taux d’épargne ?

Celui que vous pouvez tenir. Sans épargne de départ, 20 % représentent environ quatre décennies de travail, 50 % environ deux. Chaque palier raccourcit le chemin des deux côtés.

Revenu brut ou net ?

Net, ce qui arrive sur votre compte. Les cotisations à la caisse de pension en sont déjà déduites et croissent à part.

Pourquoi les rentes ne sont-elles pas incluses ?

Cet outil montre l’arithmétique de l’épargne seule. L’AVS et la caisse de pension raccourcissent le vrai chemin ; le calculateur complet les inclut.

Outils liés

À lire aussi

Dernière vérification: