Cassa malati senza stipendio: cosa pagano i pensionati anticipati

L’assicurazione malattia è una spesa grande e in crescita per ogni residente in Svizzera. Non dipende dal fatto che tu lavori, quindi per chi va in pensione presto diventa un costo fisso da sostenere per decenni. Mettila nel budget dal primo giorno.

Cosa è obbligatorio

Chi vive in Svizzera deve avere un’assicurazione di base entro tre mesi dall’arrivo o dalla nascita. Gli assicuratori devono accettarti, e le prestazioni di base sono uguali per tutti. Ciò che cambia è il prezzo.

I premi dipendono da:

• Cantone e regione. Lo stesso modello può costare molto di più in un cantone che in un altro.
• Fascia d’età. Gli adulti pagano una tariffa unica dai 26 anni.
• Modello. Standard, medico di famiglia, HMO o telemedicina. I modelli limitati costano meno.
• Franchigia. Scegli tra CHF 300 e CHF 2’500 all’anno.

Per un adulto, i premi si collocano spesso grosso modo tra CHF 300 e 600 al mese, a seconda di questi quattro fattori. Negli ultimi anni i premi sono aumentati più dell’inflazione, quindi pianifica degli aumenti piuttosto che una cifra fissa.

La scelta della franchigia

Con la franchigia più bassa paghi un premio più alto e quasi nulla quando hai bisogno di cure. Con la più alta paghi un premio più basso e ti accolli i primi CHF 2’500, poi il 10% dei costi ulteriori fino a CHF 700 all’anno. Il massimo che puoi pagare di tasca tua in un anno è quindi circa CHF 3’200, più un piccolo contributo giornaliero in ospedale.

Se scegli la franchigia alta, metti da parte quell’importo in una riserva sanitaria. Senza la riserva, il risparmio è un’illusione.

Copertura infortuni

Quando lavori almeno otto ore a settimana per un datore di lavoro, la copertura infortuni passa da lui. Quando smetti, devi includere la copertura infortuni nella tua assicurazione malattia di base. Fallo all’uscita, non dopo. Aumenta il premio.

Riduzione dei premi

Molti cantoni riducono i premi per le economie domestiche con reddito imponibile o sostanza bassi. Chi va in pensione presto con un reddito imponibile basso può avervi diritto, ma le regole variano e alcuni cantoni considerano la sostanza. La riduzione spesso non è automatica: fai domanda e ricontrolla ogni anno.

Assicurazione complementare

L’assicurazione complementare copre extra come cure dentarie, occhiali o la camera privata. È facoltativa e dipende dallo stato di salute, quindi potresti non riottenerla dopo averla disdetta. Rifletti bene prima di rinunciare a una polizza che non potresti sostituire.

Cosa mettere nel tuo piano

La cassa malati decide molto anche se consideri un trasloco. Vedi andare in pensione all’estero dalla Svizzera. Per gli effetti fiscali, vedi le imposte in pensione anticipata. Per come si sommano le rendite, leggi le lacune AVS e i tre pilastri.

Prossimo passo

Apri il calcolatore, includi il tuo premio nell’importo mensile e guarda il risultato.