Retraite anticipée avec CHF 12’000 nets par mois
Un salaire suisse élevé et un taux d’épargne élevé. La question est de savoir à quel point cela va plus vite.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Avec ces chiffres, vous n’auriez plus besoin de salaire vers 46,5 ans, en 2037.
- Indépendant à
- 46,5
- Nécessaire le jour J
- CHF 1 050 679
- Transition sur l’épargne
- 18,5 ans
- Les rentes couvrent
- 45%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 1 944 265
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Trente-cinq ans, CHF 12’000 nets par mois, CHF 100’000 placés et CHF 150’000 dans la caisse de pension, CHF 6’000 de dépenses et CHF 5’000 d’épargne. Un revenu élevé ne raccourcit le chemin que si les dépenses ne suivent pas.
Votre épargne au fil du temps
47 ans (2037) Accessible CHF 1 035 783 Caisse de pension et 3e pilier CHF 371 116
Ce que disent les chiffres
Dès 46,5 ans, vous vivez environ 18,5 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 45% de dépenses de CHF 6 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 1 944 265 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 35
- Revenu net par mois
- CHF 12 000
- Dépenses par mois
- CHF 6 000
- Épargne par mois
- CHF 5 000
- Placé aujourd’hui
- CHF 100 000
- Caisse de pension
- CHF 150 000
- 3e pilier
- CHF 30 000
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 2,1 ans plus tôt, indépendant à 44,4 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 0,7 ans plus tôt, indépendant à 45,8 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 1,6 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.