Frühpensionierung mit CHF 12’000 netto im Monat
Ein hoher Schweizer Lohn und eine hohe Sparquote. Die Frage ist, wie viel schneller es wirklich geht.
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Die kurze Antwort
Mit diesen Zahlen bräuchtest du ab rund 46.5 keinen Lohn mehr, im Jahr 2037.
- Unabhängig mit
- 46.5
- Am Stichtag nötig
- CHF 1’050’679
- Überbrückung aus dem Vermögen
- 18.5 Jahre
- Renten decken
- 45%
- AHV ab 65
- CHF 2’730 / Monat
- Vermögen mit 95
- CHF 1’944’265
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Fünfunddreissig, CHF 12’000 netto im Monat, CHF 100’000 angelegt und CHF 150’000 in der Pensionskasse, CHF 6’000 Ausgaben und CHF 5’000 Sparrate. Ein hohes Einkommen verkürzt den Weg nur, wenn die Ausgaben nicht mitwachsen.
Dein Vermögen im Lauf der Zeit
Alter 47 (2037) Zugänglich CHF 1’035’783 Pensionskasse und 3a CHF 371’116
Was die Zahlen sagen
Ab 46.5 lebst du rund 18.5 Jahre vom zugänglichen Vermögen, bis Pensionskasse, Säule 3a und AHV mit 65.0 alle begonnen haben. Diese Strecke ist der schwierige Teil einer Frühpensionierung in der Schweiz.
Danach deckt die AHV mit rund CHF 2’730 pro Monat 45% der Ausgaben von CHF 6’000 pro Monat; den Rest zahlt das Vermögen.
Bei der Standardrendite wären mit 95 noch rund CHF 1’944’265 in heutigen Franken übrig. Ein schlechtes erstes Jahrzehnt an den Märkten kann das stark verkleinern; darum rechnet der Plan mit einer Entnahmerate mit Reserve.
Der Plan dahinter
- Alter heute
- 35
- Nettoeinkommen pro Monat
- CHF 12’000
- Ausgaben pro Monat
- CHF 6’000
- Sparrate pro Monat
- CHF 5’000
- Heute angelegt
- CHF 100’000
- Pensionskasse
- CHF 150’000
- Säule 3a
- CHF 30’000
Übrige Angaben sind Standardwerte des Rechners: Säule 3a CHF 5’000 pro Jahr, gesetzliche PK-Gutschriften, volle AHV, Aktien 8.0% und Obligationen 1.5% vor Inflation, Entnahmerate 4.0%, Steuern für Zug.
Was es verändern würde
- Gib CHF 1’000 weniger pro Monat aus: 2.1 Jahre früher, unabhängig mit 44.4
- Spare CHF 500 mehr pro Monat: 0.7 Jahre früher, unabhängig mit 45.8
Häufige Fragen
Sind Steuern eingerechnet?
Ja, im Ruhestand: Vermögenssteuer, Einkommenssteuer auf Renten und Kapitalerträge sowie die Steuer auf Kapitalbezüge, geschätzt für Zug mit Zahlen 2026 der Eidgenössischen Steuerverwaltung. Prüfe die aktuellen Regeln bei deinem Kanton.
Was, wenn die Märkte schlechter laufen?
Hier bringt jedes Jahr die Durchschnittsrendite. Mit einem Prozentpunkt weniger verschiebt sich das Datum um rund 1.6 Jahre. Die Sensitivitätsgrafik im Rechner zeigt die übrigen Annahmen, die zählen.