Regola del 4 %
Una regola pratica secondo cui puoi spendere il 4 % del patrimonio il primo anno, poi adeguarlo all’inflazione, e storicamente il denaro è durato 30 anni.
Viene da studi su azioni e obbligazioni USA degli anni Novanta. È un punto di partenza, non una legge. Gli investitori svizzeri hanno rendimenti diversi, effetti di cambio e, se smettono presto, orizzonti più lunghi.
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- Rischio di sequenzaIl rischio che anni di borsa negativi all’inizio della pensione facciano danni duraturi, perché vendi investimenti a prezzi bassi per vivere.
- Simulazione Monte CarloSimulare un piano migliaia di volte con rendimenti casuali per vedere quanto spesso riesce.
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I numeri
La regola del 4% e perché il 3,5% è più prudente in Svizzera
La regola del 4% nasce da dati USA su 30 anni. Chi va in pensione presto ha un orizzonte più lungo, quindi il 3,5% è più prudente. Cosa dice la regola e cosa no.