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Kapital oder Rente?

Bei der Pensionierung kannst du die Pensionskasse meist als lebenslange Rente, als Kapital oder gemischt beziehen. Hier die Abwägung in Zahlen.

CHF
%

Auf deinem Vorsorgeausweis. Der gesetzliche Satz gilt nur für den obligatorischen Teil; viele Kassen zahlen auf dem ganzen Guthaben weniger.

Alter
% / Jahr

Vor Inflation; Ergebnisse in heutigen Franken.

%

Dein Ergebnis

Rente pro Monat
CHF 2’833 / Monat
Kapital nach Steuern
CHF 465’000
Kapital aufgebraucht mit
91

Dein Ergebnis, erklärt

Die Rente zahlt lebenslang CHF 2’833 / Monat. Beziehst du stattdessen CHF 465’000 und zahlst dir denselben Betrag aus, ist das Geld mit etwa 91 aufgebraucht. Lebst du länger, gewinnt die Rente; stirbst du früher, hinterlässt das Kapital mehr.

PK-Renten werden meist nicht an die Teuerung angepasst, ihre Kaufkraft sinkt also mit der Zeit. Dieser Vergleich rechnet in heutigen Franken und lässt das weg.

Schätzungen zur Planung, keine Beratung. Nutzung auf eigenes Risiko. Vollständigen Haftungsausschluss lesen

So wird gerechnet

  • Rente = Guthaben × Umwandlungssatz, pro Jahr.
  • Kapital nach Steuern = Guthaben × (1 − Bezugssteuer).
  • Alter, in dem es aufgebraucht ist: Du legst das Kapital zur realen Rendite an und zahlst dir jedes Jahr denselben Betrag wie die Rente aus; das Werkzeug sucht das Alter, in dem es aufgebraucht ist.

PK-Renten werden meist nicht an die Teuerung angepasst, was der Vergleich in heutigen Franken weglässt. Mehr in deiner Pensionskasse vor 65.

Häufige Fragen

Was ist besser?

Das hängt von Gesundheit, übrigem Einkommen, Erben und deinem Umgang mit Anlagen ab. Eine Rente schützt vor einem langen Leben; Kapital gibt Flexibilität und kann vererbt werden.

Kann ich mischen?

Die meisten Kassen erlauben mindestens einen Viertel als Kapital, viele jede Mischung. Prüfe das Reglement und die Frist für die Anmeldung.

Wird die Rente besteuert?

Ja, jedes Jahr als Einkommen. Das Kapital wird einmal besteuert, getrennt und zu einem reduzierten Satz.

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